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年滿60歲累計繳費15年,否則難享養老金


來源:新觀察      發布時間:2020-4-2 12:38:39 


通貨膨脹致養老金稀釋


“十一五”經濟社會發展成就系列報告顯示,2010年我國城鎮居民人均消費性支出13471元。假設你現在每個月基本消費支出是2000元(“十一五”經濟社會發展成就系列報告顯示,2010年我國城鎮居民人均消費性支出13471元,考慮到通貨膨脹和略高于人均水平的消費支出,暫定為2000元),按照5%的通貨膨脹率計算(據國家統計局數據,1978年-2010年,國內CPI的年化增幅5.57%),30年后你每個月的基本消費支出是8644元。


再來為你算一筆賬,假如你22歲大學畢業,在“中國養老金發展指數”最高的北京工作,月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元),單位代繳工資基數8000元。按照5%的固定增長率,你在退休時月薪為4.86萬元。而按照現行標準,你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%,并且低于全國平均基本消費支出。



養老金虧空入不敷出


養老金的構成分成兩個部分,統籌賬戶和個人賬戶。對于按8%工資比例繳納養老金的個人而言,只有個人賬戶與養老金有因果聯系,而統籌賬戶帶來的資金要視退休時的社會平均收入水平確定。


在社科院發布的《中國養老金發展報告2012》中顯示,2011年養老金個人賬戶空賬已突破兩萬億。目前的養老金個人賬戶空賬主要有兩方面的原因:一是很多以前退休的人員根本就沒有繳費并參保,退休后卻享受養老金待遇。當時在職職工的個人繳費被部分拿去給退休者發養老金,這就使得在職職工個人賬戶出現空賬。二是近年來國家連續以每年10%左右的幅度提高養老金,使得國家財政只能優先為退休者發放養老金,而無法在短期內解決空賬問題。


目前的養老金缺口主要歸結于歷史原因,但現行采取的現收現付制方式只會讓養老金空賬越來越大。全國老齡委辦公室稱,我國目前是世界上唯一老年人口過億的國家,60歲以上老年人口將突破2億。而一份有關中國人口問題的研究報告表明,到本世紀20年代末,中國人口將轉為負增長。80后們等到了退休年齡時,養老賬戶上是否有錢可支,恐怕很難回答。



年滿60歲累計繳費15年,否則難享養老金


根據《社會保險法》規定,參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時,累計繳費不足15年的,可以延長繳費至滿15年。在社會保險法實施(2011年7月1日起施行)前參保的,延長繳費5年后仍不足15年的,可以一次性繳費至滿15年。 另一方面,只有達到60歲的退休年齡,才能夠享受養老金。事實上,多數人的繳納社保年限遠超過15年。以大學本科生為例,畢業年齡為22歲,到60歲時已經繳納了38年的養老保險。



強制社保,民眾無能力選擇養老方式


企業職工養老保險是強制參保,不參保是一種違法行為。制度建立的初衷是政府幫助民眾強制儲蓄,使得民眾老有所依。這種制度隱含的前提是民眾沒有能力安排自己的儲蓄,無力照顧自己的晚年,需要把一部分錢強制上繳,由政府統管。而如今,“靠公共養老金養老根本是不行的”,無疑是給篤定依靠政府能養老的人一潑冷水。


對于低收入者來說,交齊這“五險一金”之后,個人收入將大幅減少。如果低收入者連目前的基本生活都不夠保障的話,就更不可能為養老購買商業保險和進行個人儲蓄。


對于中小企業來說,強制參保無疑會給企業加重負擔,逐漸喪失市場活力。


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